Combien investir dans l'immobilier ?
Avec les années vous êtes parvenus à accumuler une épargne importante et vous vous demandez s'il est intéressant d'investir dans l'immobilier ?
En réalité, investir est moins complexe qu'il n'y paraît, à condition de démarrer le plus tôt possible. Chaque conseil en investissement immobilier dépend du profil de l'investisseur et des fonds dont il dispose. Les SIIC et les SCPI ne nécessitent pas une épargne conséquente, tandis qu'un investissement locatif dans une maison en centre-ville d'une grande ville requiert un portefeuille financier plus important. Dans tous les cas, il y a forcément un placement fait pour vous, que vous souhaitiez investir 1 000 euros ou 1 million d'euros dans l'immobilier.
Les SIIC et les SCPI, accessibles avec un faible investissement de départ
Les SIIC (Sociétés d'Investissement Immobilier Cotées) et les SCPI (Sociétés Civiles de Placements Immobiliers) permettent aux investisseurs d'investir dans la pierre papier, y compris avec une faible épargne de départ. Organismes de placement collectif, ces structures offrent un rendement intéressant, que vous désiriez investir 10 000 euros ou bien investir 500 000 euros dans l'immobilier.
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La différence entre les deux solutions de placement réside dans la volatilité des SIIC en comparaison avec la sécurité des SCPI. Aujourd'hui, la SCPI de rendement est très appréciée par les investisseurs puisqu'elle permet de bénéficier d'un revenu régulier sans les inconvénients de la gestion immobilière. De son côté, la SIIC offre des rendements parfois très intéressants mais son cours se base sur la Bourse puisqu'il s'agit d'une société foncière cotée en Bourse.
En pratique, vous pouvez investir dans une SIIC ou une SCPI avec un ticket d'entrée de 1 000 €. Bien entendu, libre à vous de placer davantage d'argent et de diversifier votre portefeuille en investissant dans plusieurs fonds porteurs. Vous pouvez ainsi investir 40 000 euros ou investir 50 000 euros dans l'immobilier en optant en partie pour ces solutions de placement.
Quel apport minimum pour un investissement immobilier locatif ?
Vous souhaitez investir dans l'immobilier locatif mais vous ne savez pas comment démarrer ce nouveau projet de vie ? Obtenir un prêt immobilier est généralement un passage obligé pour investir dans l'immobilier locatif. Les établissements bancaires apprécient la présence d'un apport personnel de base, ce qui démontre la capacité d'épargne du client et donne confiance sur le sérieux du remboursement futur du crédit. En pratique, il est conseillé de disposer de 10 % des fonds sur votre compte en banque. Par exemple, si vous souhaitez investir 30 000 euros dans l'immobilier locatif, vous pouvez acquérir un logement valant 300 000 € (frais de notaire inclus). Investir 150 000 euros dans l'immobilier vous permettra d’acheter un logement valant plus d’1 million d’euros par exemple.
La situation est parfois un peu différente lorsqu'il s'agit d'acquérir un bien immobilier neuf via un crédit amortissable : dans ce cas, les fonds disponibles peuvent n'être que de 5 % de la valeur totale du bien.
J.B., Kadran
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Investir dans des garages et des places de parking
Certains biens immobiliers ne vous demanderont pas des fonds aussi importants qu'un bien comme une maison ou un appartement. Investir dans un parking ou un garage offre un rendement important et sa valeur d'achat modérée vous permet de ne pas placer tout votre argent dans le même placement. En outre, cela requiert peu d'entretien, ce qui se ressent sur les charges faibles et les travaux rarement nécessaires.
Depuis quelques années, les garages et les parkings ont subi une hausse de leur prix de vente, bien que cela soit moins élevé que les biens immobiliers classiques à usage d'habitation. Si vous souhaitez investir 20 000 euros dans l'immobilier, ce choix est une excellente option. Fiscalement, vous êtes avantagés en raison de la surface limitée de votre bien immobilier. Lorsque les revenus locatifs n'excèdent pas 15 000 € à l'année, votre impôt foncier en micro-régime bénéficie d'un abattement de 30 %. Sans oublier le faible montant des coûts d'entretien. Cependant, notez que l'achat d'un garage ou d'une place de parking dans une copropriété vous oblige à participer aux charges de copropriété dans l'immeuble. Notez également que les frais de notaire sont assez élevés pour ce type de bien, aux alentours de 20 % du prix d'achat.
Investir plus de 100 000 euros dans le dispositif Pinel
Vous souhaitez investir 100 000 euros dans l'immobilier, voire davantage ? Bien sûr, le dispositif Pinel n'est pas la seule option qui s'offre à vous, toutefois il permet de faire fructifier votre épargne sur plusieurs années tout en profitant de ressources locatives mensuelles. La loi Pinel vous permet de profiter d'une défiscalisation en cas d'investissement locatif dans un bien ancien à rénover ou dans le neuf (Pinel neuf). En fonction de la durée d'engagement de location, vous pouvez déduire une partie de votre achat et ainsi être défiscalisé. À terme, votre bien immobilier est définitivement acquis, ce qui vous permet d'augmenter votre patrimoine et de le céder si vous le souhaitez.
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Où investir plus de 200 000 euros dans l'immobilier ?
Vous souhaitez investir 200 000 euros ou 400 000 euros dans l'immobilier ? Si vous disposez d'une épargne aussi conséquente, il est indispensable de vous poser les bonnes questions pour ne pas vous tromper.
Si vous souhaitez investir 300 000 euros dans l’immobilier, cela signifie que votre épargne est très solide. Dans ce cas, il est conseillé de choisir un investissement immobilier profitant d’une fiscalité avantageuse. Autrement dit un placement qui vous permettra de bénéficier de réductions d’impôts. Un placement sur le long terme est recommandé, puisque le court terme est généralement peu sûr et soumis à d'importantes fluctuations.
En outre, investir autant d'argent nécessite généralement de diversifier au maximum les supports sur lesquels investir. Cela vous permet d'augmenter les performances tout en diminuant les risques. L'assurance vie est une solution intéressante, de même qu'une SCPI fiscale qui vous permettra de réaliser un déficit foncier en réalisant des travaux sur votre bien immobilier. Les dispositifs comme Pinel, Malraux et la loi Monuments Historiques sont également des solutions pour investir votre argent dans l'immobilier en mettant toutes les chances de votre côté pour optimiser les rendements.