Quelle SCPI choisir en 2024 ? Notre comparatif

Avant de vous lancer, il est important de bien vous renseigner et notamment de consulter les classements des meilleures SCPI. Selon votre objectif personnel, les fonds dont vous disposez, la rentabilité que vous visez mais aussi la diversification en matière de patrimoine que vous recherchez avec les SCPI, certaines d’entre elles seront à privilégier.

On distingue généralement deux grandes catégories : les SCPI de rendement et les SCPI fiscales.

Les SCPI de rendement constituent un véhicule d’investissement dont l’idée est de générer un revenu récurrent, distribué sous la forme de dividendes. Dans ce cas, il faut choisir une SCPI dont le taux de distribution des années passées est déjà élevé et avec de belles perspectives. Par conséquent, outre l’historique du taux de distribution, il est important de regarder la nature des biens acquis par la société, son éventuelle diversification ou au contraire la spécialisation.

L’état de la capitalisation de la SCPI est aussi à prendre en compte pour évaluer sa solidité. Plus cette capitalisation est élevée et plus vous réduisez le risque que vous prenez en investissant.

Les SCPI fiscales répondent à un autre objectif : vous apporter un rendement régulier mais aussi des avantages fiscaux en investissant. Les SCPI fiscales permettent de réduire votre niveau d’impôt sur le revenu grâce à des investissements réalisés par la société de gestion qui utilise les dispositifs mis en place par le gouvernement. Pinel, Denormandie, Malraux, certaines SCPI manient parfaitement ces dispositifs de défiscalisation et vous permettent d’en bénéficier. Mais attention, avec une SCPI fiscale, la durée de détention des parts recommandées est bien plus élevée que pour une SCPI de rendement.

On conseille régulièrement de les conserver au-delà de 15 ans pour compenser le rendement plus faible et optimiser la réduction d’impôt permise.

Maintenant que nous avons effectué la distinction entre SCPI de rendement et SCPI fiscale, quelles sont les meilleures dans chaque domaine ? De nombreux cabinets de gestion de patrimoine et analystes publient régulièrement leurs propres classements des meilleures SCPI. Ces comparatifs se basent en règle générale sur quatre grandes données : le taux de rendement, les types d’actifs des SCPI, le taux de distribution sur la valeur de marché (TDVM) et enfin la capitalisation du produit. Au regard de ces indicateurs, on peut alors définir un classement selon la stratégie retenue. Voici une synthèse de ce que nous avons trouvé auprès de différents organismes spécialisés pour vous aider à savoir quelle SCPI choisir en 2024.

Vous recherchez absolument un bon rendement ? Dans notre liste qui vous aide à savoir quelles SCPI choisir en 2024, vous devez alors vous tourner vers les SCPI championnes de 2022 : Remake Live et Iroko Zen. Il s’agit de deux SCPI relativement jeunes, dont le taux de distribution a dépassé les 6,5 % en 2022 avec de belles perspectives en 2024. A la troisième place de ce classement des meilleures SCPI de rendement selon les performances de 2022, on retrouve Eurion. Elle a été lancée en 2020 par la société de gestion Corum. avec un taux de distribution supérieur à 6 %, il s’agit d’une SCPI dynamique mais elle aussi jeune.

Aew Ciloger Habitat 6, Kyaneos Denormandie 2, Renovalys 7, Urban Pierre 5 et enfin Urban Vitalim 3 font partie des cinq SCPI le plus souvent citées lorsque l’on souhaite optimiser sa fiscalité. Toutes ont un ticket d’entrée important équivalent à 5000 € (et même 10 000 € pour Renovalys 7 et Urban Pierre 5). Toutes n’ont pas la même priorité en matière de défiscalisation. Ainsi, c’est le dispositif Pinel qui est privilégié pour Aew Ciloger Habitat 6 et Urban Vitalim 3, mais plutôt le déficit foncier pour Renovalys 7 et Urban Pierre 5.

Urban Premium est une société de gestion qui propose de nombreux dispositifs de défiscalisation avec pour chaque produit d’investissement une solution privilégiée. Exemple avec la SCPI Urban Pierre 6 qui mise sur le déficit foncier, Urban Prestigimmo 5 qui utilise la Loi Malraux ou encore Urban Vitalim 4 qui n’investit qu’en Pinel.