Tout savoir sur le conseiller en gestion de patrimoine

Vous êtes parvenus à amasser une épargne plus ou moins élevée au fil des années et vous souhaitez désormais la gérer du mieux possible, sans en avoir la compétence ?

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Construire un patrimoine et le faire fructifier dans le temps nécessite de s’entourer de conseillers avisés, qui en ont fait leur métier. Certains professionnels et partenaires immobiliers peuvent vous aider dans la réalisation d’un projet de vie et l’atteinte de votre objectif fiscal. C’est le cas du conseiller en gestion de patrimoine (CGP, dépendant du réseau de la banque) ou du CGPI (indépendant), véritable atout pour la gestion de l’ensemble des aspects de votre patrimoine (droit, retraite, immobilier, placements financiers en fonction de votre profil…).

Le conseiller en gestion de patrimoine, un spécialiste de la gestion de vos finances

Nombreuses sont les personnes à se demander quand faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. En réalité, dès que vous souhaitez gérer vos finances et que vous avez un objectif à atteindre, ce professionnel peut tout à fait intervenir. Nul besoin d’avoir un patrimoine de plusieurs millions d’euros pour faire appel aux services de ce spécialiste de la gestion de patrimoine.

Le CGP procède dans un premier temps à une analyse approfondie de ce qui constitue le patrimoine de son client afin de dresser un portrait de son profil, notamment en termes de prise de risque. Il établit ensuite un diagnostic visant à mettre en place une stratégie destinée à optimiser le patrimoine de son client, notamment au regard de son projet de vie et ses besoins. Pour y parvenir, il prend notamment appui sur le bilan de patrimoine réalisé en premier lieu.

L’expert en gestion de patrimoine se dote de tous les outils indispensables à la réussite de sa mission, notamment de plusieurs logiciels à la pointe de la technologie. Cela lui permet notamment de définir les meilleurs placements en fonction des objectifs affichés par le client. Aujourd’hui, la digitalisation occupe une place importante dans l’activité du conseiller en gestion patrimoniale.

Pourquoi passer par un conseiller en gestion de patrimoine ?

En tant que particulier, il est tout à fait légitime de se demander pourquoi faire appel à un CGP dans la gestion de ses finances. A l’instar des médecins de famille, les conseillers en gestion de patrimoine sont de véritables experts du patrimoine. Sur la base d’une relation durable et de confiance, le CGP construit pas à pas une stratégie sur-mesure et assure un suivi sur le long terme.

Faire appel à un CGP permet notamment de préparer au mieux la transmission de son patrimoine ou encore de préparer sa retraite. Cela peut par exemple impliquer un investissement locatif, avec pour objectif de placer son épargne dans une solution pérenne et rémunératrice. Le conseiller en gestion patrimoniale s’avère également très intéressant dans certaines situations précises : si vous payez trop d’impôts, lorsque vous souhaitez protéger votre conjoint et vos enfants, ou bien encore si vous envisagez de transmettre votre entreprise dans les meilleures conditions.

Notons également que l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine peut s’inscrire à travers les générations, de sorte à optimiser la succession dans la famille. Cet ingénieur du patrimoine sait comment actionner les meilleurs leviers, en fonction de la dynamique choisie, de votre capacité d’emprunt et de votre épargne. Dans tous les cas, le choix d’un CGP adapté à vos besoins se prépare en amont. N’hésitez pas à lui poser toutes les questions qui vous intéressent, afin de vous faire une idée précise de ses méthodes de travail et des tarifs pratiqués.

Les principales missions du conseiller en gestion patrimoniale

Le CGP est un expert du patrimoine dont les missions sont transverses. Entre autres :

• l’analyse de la situation juridique et civile de son client, afin de lui proposer les meilleures solutions visant à optimiser son patrimoine, 
• la rédaction d’une clause bénéficiaire dans le cadre d’une assurance-vie, 
• le montage d’un investissement immobilier en choisissant les meilleurs leviers, notamment le LMNP (loueur en meublé non professionnel) ou le dispositif en loi Pinel, 
• l’accompagnement dans le temps, en prenant appui sur la rédaction préalable d’une lettre de mission annuelle de suivi, 
• l’établissement annuel de votre déclaration d’impôt sur le revenu. 

Les foyers qui disposent d’une capacité d’épargne conséquente ont tout intérêt à se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine, véritable gain de temps et d’argent. Toutefois, la plus-value de cet expert existe également pour les foyers disposant d’un patrimoine modeste mais qui souhaitent mener à bien un projet de plus grande ampleur.

Le conseiller en gestion de patrimoine, un expert rémunéré de plusieurs manières

Si les raisons de faire appel à un CGP ne manquent pas, la question du coût revient forcément sur le devant de la scène. Combien coûte un conseiller en gestion de patrimoine ? Sur cette question, il y a lieu de distinguer plusieurs modes de rémunération au profit du conseiller en gestion de patrimoine :

• les honoraires de conseil, variables en fonction du professionnel auquel vous faites appel. Le taux horaire de cet expert est de 200 euros HT en moyenne, 
• les rétrocessions sur les investissements, prenant la forme d’un pourcentage plus ou moins élevé. 

Pour avoir une idée du temps que nécessite réellement votre dossier, vous pouvez tenir compte de plusieurs éléments. Comme la qualité des services proposés par le professionnel et la pertinence des projections effectuées. En pratique, il n’est pas rare qu’un CGP indépendant fixe un taux horaire plus élevé qu’un expert salarié d’un cabinet.