Dernières modifications le lundi 4 septembre 2023, 1:12
Le montant que vous décidez d’investir en crowdfunding immobilier dépend avant tout de votre profil d’investisseur. Les plus courageux investiront une somme plus importante sur un projet, tandis que les plus prudents miseront de plus petits montants. L’argent gagné (ou perdu) à la fin de l’opération dépendra entièrement du total prêté. De ce fait, le montant à investir en crowdfunding immobilier est propre à chacun et à la stratégie qu’il a définie. Il y a toutefois quelques subtilités à connaître pour être certain de miser une somme qui vous convient :
- Chaque plateforme de crowdfunding impose un ticket d’entrée minimal
- Le montant maximal dépend du projet
- Une imposition est effectuée sur le bénéfice que vous percevez suite à votre investissement
Focalisons-nous en détail sur ces éléments.
Quel est le montant minimum pour investir ?
Le montant minimum pour investir en crowdfunding immobilier est imposé par les plateformes. Certaines comme La Première Brique affichent un ticket d’entrée minimal à 1 €. D’autres comme Wiseed ont fixé la somme à 100 €. Mais la plupart des sites sur le marché imposent un ticket minimum d’investissement sur les projets proposés à 1 000 €.
Quel est la somme maximale qu’il est possible d’investir dans un projet ?
La somme maximale à investir en crowdfunding immobilier dépend du montant demandé par projet. En effet, plus la somme à collecter est élevée, plus le montant maximal à investir pourra être élevé. A titre d’exemple, le ticket maximal pour une opération de 268 000 € sur la plateforme Wiseed est de 100 000 €.
Quel montant investir en crowdfunding immobilier en fonction du bénéfice net que vous souhaitez obtenir ?
Il est évident que plus vous misez une somme importante sur un projet de crowdfunding, plus vos gains seront notables si le projet réussit. Généralement, plus le taux de rendement est élevé, plus le projet est risqué. C’est donc à vous d’arbitrer sur la somme à miser. Mais il faut prendre en compte quelques éléments et notamment le fait qu’une partie du bénéfice que vous obtiendrez sera reversée à l’Etat français.
Plus le taux de rendement est élevé, plus le projet de crowdfunding est risqué.
Deux manières d’être imposé sur les bénéfices issus du crowdfunding
Comme tout gain qui est issu d’un investissement financier ou immobilier, les bénéfices issus du crowdfunding immobilier sont imposés par l’administration fiscale française. Ils appartiennent aux revenus des capitaux immobiliers.
Lorsque le crowdfunding est apparu sur le marché français vers 2014, les bénéfices étaient considérés comme tout produit de placement à revenu fixe. De cette manière, ils étaient soumis à des prélèvements sociaux à hauteur de 15,5 % et à une fiscalité alignée au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Par exemple, si un investisseur appartenait à une tranche de revenus où le taux d’imposition appliqué était de 30 %, il était donc imposé à 45,5 % sur les bénéfices issus de ses placements en crowdfunding.
En 2018, une fiscalité plus avantageuse a été mise en place. Il est désormais possible d’appliquer une Flat Tax, aussi appelée Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU). Cette dernière permet d’obtenir un taux d’imposition unique de 30 % sur l’ensemble des bénéfices réalisés. Elle se compose de prélèvements sociaux (17,2 %) et de l’impôt sur le revenu ( 12,8 %). Il s’agit d’une fiscalité considérée comme avantageuse puisqu’elle permet à de nombreux profils d’investisseurs de diminuer l’imposition effectuée sur leurs bénéfices.
Dans le cas où la première option est plus avantageuse pour l’investisseur, il est possible de la privilégier à la Flat Tax.
Il est à noter, par ailleurs, que les bénéfices issus de sommes misées sur des projets de crowdfunding immobilier ne sont pas soumis à l’IFI (Impôt sur la fortune immobilière).
Les bénéfices nets qu’il est possible d’obtenir avec un projet affichant un taux de rendement annuel de 9 %
La moyenne du taux de rendement annuel d’un projet de crowdfunding immobilier était de 9,21 % en 2021. C’est ce qu’affiche le baromètre annuel du crowdfunding immobilier en France. Selon les premières estimations d’HelloCrowdfunding, il était en 2022 de 9,49 %.
Afin de vous aider à anticiper quel bénéfice net vous pourriez espérer obtenir au bout d’un an en investissant 100 €, 1 000 €, 5 000 € ou même 10 000 € dans un projet de crowdfunding affichant un taux de rentabilité de 9 %, voici un tableau récapitulatif.
| Montant investi | 100 € | 1 000 € | 5 000 € | 10 000 € |
| Intérêts perçus en un an à 9 % | 9 € | 90 € | 450 € | 900 € |
| Flat Tax (30 %) | -2,7 € | -27 € | -135 € | -270 € |
| Bénéfice net | 6,3 € | 63 € | 315 € | 630 € |
Ce tableau indique les bénéfices nets réalisés sur un projet d’un an. Mais de nombreux projets immobiliers financés par la biais de crowdfunding immobilier affichent une durée plus longue de 24 mois, par exemple. Dans ce cas, voici les bénéfices potentiels que vous pourrez réaliser au bout de deux années :
| Montant investi | 100 € | 1 000 € | 5 000 € | 10 000 € |
| Intérêts perçus en un deux ans à 9 % | 18 € | 180 € | 900 € | 1 800 € |
| Flat Tax (30 %) | – 5,4 € | -53 € | -270 € | -540 € |
| Bénéfice net | 12,6 € | 127 € | 630 € | 1 260 € |
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