Marre des refus de la banque ? Cette solution inédite pour obtenir un prêt après 60 ans
Par L'équipe Kadran
Avec l'espérance de vie qui ne cesse d'augmenter et la retraite qui s'éloigne pour beaucoup, il n'est pas rare de souhaiter obtenir un crédit après 60 ans. Qu'il s'agisse d'un prêt immobilier ou d'un prêt personnel, plusieurs éléments sont à prendre en compte afin de savoir si vous êtes éligible à un tel financement. Entre autres : l’assurance de prêt ! L’experte Sandrine Allonier nous explique.
Martin, 69 ans “J’avais presque abandonné l’idée de devenir propriétaire”
"À 65 ans, j'avais presque abandonné l'idée de devenir propriétaire. Après ma retraite, je pensais que les portes des banques seraient fermées pour moi en matière de prêt immobilier. Les refus répétés avaient sérieusement entamé ma confiance et mon enthousiasme. Mais tout a changé quand j'ai découvert des solutions adaptées aux seniors.
La première étape a été de revoir ma stratégie. Au lieu de me tourner vers les grandes banques traditionnelles, j'ai exploré des options moins conventionnelles. J'ai pris contact avec un courtier immobilier spécialisé dans les prêts pour seniors, qui m'a aidé à comprendre les critères spécifiques et les produits adaptés à ma tranche d'âge.
Une des clés a été de mettre en avant ma stabilité financière et mes revenus réguliers de retraite. J'ai également dû être flexible sur les conditions du prêt, en acceptant par exemple un taux d'intérêt légèrement plus élevé et une durée de remboursement plus courte.
Le courtier m'a également guidé vers des assurances emprunteur spécifiques pour les seniors, ce qui a rassuré la banque sur ma capacité à rembourser le prêt en cas de problèmes de santé.
Finalement, après quelques semaines de recherche et de négociations, j'ai obtenu un prêt immobilier adapté à mes besoins et à ma situation financière. Aujourd'hui, je suis l'heureux propriétaire d'un petit appartement en ville, un endroit parfait pour profiter pleinement de ma retraite.
Ce parcours m'a appris qu'avec de la persévérance et les bons partenaires, l'âge n'est pas un obstacle pour réaliser ses projets immobiliers."
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Le viager : la solution inédite pour enfin accéder à la propriété ?
Bien que l'acquisition d'un bien immobilier en viager puisse sembler avantageuse, son financement par crédit immobilier est complexe. Les institutions financières hésitent à accorder de tels prêts, car elles ne disposent pas de la possibilité de saisir le bien en cas de non-paiement. Néanmoins, elles peuvent consentir à un prêt sous certaines conditions.
L'achat en viager implique un paiement initial, le bouquet, qui représente 20 % à 30 % de la valeur totale de la propriété, suivi d'une rente versée périodiquement (mensuellement ou trimestriellement) au vendeur. Cette rente est susceptible d'augmenter avec l'inflation et les coûts de construction. Il y a deux formes de viager. Quelle est la différence entre un viager libre et occupé ?
Le viager occupé : le vendeur continue de résider dans le logement jusqu'à son décès, avec la possibilité de le prêter mais non de le louer.
Le viager libre : l'acheteur potentiel, qui verse la rente, peut occuper ou louer le logement.
Plus d’informations : les critères d'éligibilité pour les seniors
D'une manière générale, les banques prêteuses accordent une grande importance à l'âge lorsqu'il s'agit d'accorder un crédit. En effet, cette donnée permet de déterminer la capacité de remboursement d'un emprunteur sur le long terme. Il est donc essentiel de bien connaître les principales conditions exigées par les établissements financiers avant d'effectuer une demande, notamment en termes d'âge limite.
L'âge limite pour obtenir un prêt immobilier
En ce qui concerne un prêt immobilier, la plupart des banques fixent l'âge limite à 75 ans pour le dernier remboursement. Cela signifie qu'à 60 ans, les personnes désireuses d'obtenir un crédit pour acheter un bien immobilier disposent généralement de 15 ans pour rembourser leur emprunt. Toutefois, certaines banques peuvent être plus flexibles et accepter quelques années de plus si le dossier du demandeur présente un profil solide.
L'impact de l'âge sur le prêt personnel
Pour ce qui est du prêt personnel, les choses sont légèrement différentes. En effet, l'âge limite pour emprunter est moins strict que pour un crédit immobilier et varie d'un établissement à l'autre. Néanmoins, une personne âgée de 60 ans doit généralement être en mesure de justifier de revenus suffisants et stables pour prétendre à un tel financement.
Les autres éléments à considérer lors d'une demande de crédit pour les seniors
Outre l'âge, d'autres facteurs peuvent influer sur vos chances d'emprunter après 60 ans. Parmi ceux-ci figurent notamment votre santé, votre situation financière ainsi que la garantie proposée.
Votre état de santé
Le risque représenté par l'état de santé des emprunteurs est un élément particulièrement important aux yeux des banques. Ainsi, plus un demandeur avance en âge, plus son état de santé peut potentiellement impacter ses chances d'emprunter. Il faut savoir qu'à partir de 60 ans, les problèmes de santé sont souvent plus fréquents et graves, ce qui constitue un risque accru pour les établissements prêteurs.
La situation financière des seniors
La capacité de remboursement est également un critère crucial pris en compte par les banques dans l'octroi d'un crédit. Les seniors doivent donc être en mesure de justifier de revenus suffisants pour assumer le remboursement de leur emprunt dans le temps imparti. Les retraités, quant à eux, peuvent présenter des pensions de retraite plus stables que les travailleurs actifs soumis aux aléas professionnels.
La garantie proposée par l'emprunteur
Enfin, la garantie est un élément déterminant lorsqu'il s'agit d'accorder un prêt, quel qu'en soit le montant ou l'objet. Pour obtenir un crédit après 60 ans, il est souvent nécessaire de pouvoir apporter une garantie solide, telle qu'un bien immobilier, qui rassure les établissements prêteurs quant à votre capacité de remboursement.
Trouver un taux raisonnable pour son crédit lorsque l'on a 60 ans passés
Même si obtenir un prêt après 60 ans peut représenter un défi en soi, trouver un taux raisonnable pour son financement est tout aussi crucial. Voici quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté :
Comparer les offres : prenez le temps de consulter plusieurs banques et établissements financiers afin de comparer les conditions d'obtention des prêts ainsi que les taux pratiqués.
Négocier avec son banquier : n'hésitez pas à faire jouer la concurrence et à en discuter avec votre conseiller financier. Il est possible qu'il accepte de réviser à la baisse les conditions de votre crédit pour vous permettre de bénéficier d'un taux plus avantageux.
Opter pour un courtier en crédit : faire appel à un professionnel de ce secteur peut vous aider à obtenir les meilleures conditions possibles pour votre emprunt. En effet, le courtier a pour mission de trouver le meilleur financement possible au regard de votre profil et de vos besoins.
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