Vendre sa maison pour en acheter une autre : quel montage choisir ?

La première possibilité quand on veut changer de logement est de commencer par vendre son bien actuel. Cette option présente plusieurs avantages. 

Vous connaissez précisément votre budget disponible pour votre prochain achat immobilier. Cela vous permet de calibrer vos recherches et d'éviter les mauvaises surprises. 

Votre dossier de prêt sera plus solide, car vous aurez soldé votre crédit en cours et pourrez faire un apport conséquent. Les banques vous prêteront plus facilement et à de meilleures conditions. 

Vous n'aurez pas la pression de devoir vendre rapidement, au risque de brader votre bien. Vous pourrez prendre le temps de le vendre au juste prix. 

L'inconvénient principal est qu'il vous faudra trouver une solution de logement temporaire en attendant de trouver votre nouveau bien. Cela implique souvent une double voire triple opération déménagement, avec une période transitoire en étant locataire ou encore la location d'un garde-meuble. Un inconfort et des frais supplémentaires à intégrer dans votre budget. Pensez à vous faire héberger par votre entourage si possible pour limiter les coûts, et si la transition est courte.  

Autre montage possible : acheter votre nouveau logement avant d'avoir vendu l'ancien. Pour cela, il existe une solution de financement spécifique : le prêt relais. Il s'agit d'un crédit de courte durée (2 ans maximum) qui vous permet d'emprunter entre 60 et 80 % de la valeur estimée de votre bien actuel. 

Vous pouvez ainsi devenir propriétaire de votre nouvelle résidence principale sans attendre d'avoir vendu la précédente. Idéal si vous avez trouvé la maison de vos rêves ! 

Souscrire un nouveau prêt immobilier classique pour compléter le financement, sans payer d'indemnités de remboursement anticipé sur votre crédit en cours, est ensuite possible. 

Ce montage avec le prêt relais permet d’éviter de payer deux mensualités en même temps. Seuls les intérêts du prêt relais sont à régler. Le capital sera remboursé une fois votre logement vendu. 

Attention cependant, le prêt relais présente des taux plus élevés qu'un crédit classique. Et il comporte un risque si votre bien ne se vend pas dans les délais. Veillez donc à le faire estimer au plus juste avant de vous lancer. 

La solution idéale est bien sûr de réussir à synchroniser la vente de votre maison actuelle et l'achat de la nouvelle. Pas toujours simple, mais c'est possible en s'organisant bien. 

Prévoyez un délai d'environ 3 mois entre le compromis et la signature définitive de l'acte de vente de votre futur logement. Cela vous laisse le temps de vendre votre bien. Vous pouvez même négocier pour faire coïncider les deux rendez-vous chez le notaire ! 

Intégrez une clause suspensive dans le compromis d'achat qui conditionne la vente à celle de votre résidence principale. Vous pourrez vous rétracter si besoin. 

Renseignez-vous sur le prêt achat-revente qui permet de regrouper en un seul crédit immobilier le financement des deux opérations. Ce montage financier permet de conserver les conditions de votre prêt actuel et de les faire courir pour acheter le nouveau bien. Idéal dans un contexte de remontée des taux.  

Si vous avez la chance de trouver rapidement un acquéreur, pensez à négocier une vente longue pour vous laisser le temps de concrétiser votre achat. 

• Vendre avant d'acheter est plus sûr financièrement mais implique souvent de devoir louer temporairement. 

• Acheter avant de vendre est possible grâce au prêt relais, sous réserve que votre bien se vende rapidement. 

• L'idéal est de faire coïncider les deux opérations, en s'y prenant suffisamment à l'avance et en s'entourant de professionnels. 

• Quelle que soit l'option choisie, faites estimer votre bien et vérifiez votre capacité d'emprunt pour déterminer votre budget. 

• N'hésitez pas à vous faire conseiller pour monter le plan de financement adapté et accélérer votre vente immobilière. Cela vous permet de concrétiser votre nouveau projet d'achat en toute sérénité !