Comment emprunter sur 20 ans ? De 100 000 à 1 million d’euros

Les banques attendent de leurs clients un taux d’endettement inférieur ou égal à 35 %. Cela signifie que le cumul de tous les remboursements de crédit ne doit pas excéder 35 % des revenus du foyer.

En choisissant d’emprunter 100 000 € sur 20 ans, avec les taux pratiqués en 2023, la mensualité sera d’environ 575 €. Il faut donc un revenu minimum de 1 645 €, pour supporter cette mensualité, sans dépasser le taux d’endettement de 35 %, en l’absence d’autres emprunts.

Si vous choisissez d’emprunter 150 000 € sur 20 ans, la mensualité du crédit sera de 862 € par mois. Pour rester en dessous du seuil des 35 % d’endettement, le revenu minimum à présenter aux banques est de 2 470 € par mois.

L’acheteur doit aussi idéalement disposer de 15 000 € d’apport personnel pour obtenir son crédit.

Si vous vous demandez avec quel salaire pour emprunter 200 000 € sur 20 ans, sachez que la mensualité sera d’environ 1 150 € par mois. Un revenu de 3 290 € sera donc nécessaire, pour pouvoir supporter l’endettement, si vous n’avez pas d’autres crédits.

Actuellement, les banques peuvent exiger 20 000 € d’apport personnel.

Si vous choisissez d’emprunter 300 000 € sur 20 ans actuellement, vous devrez payer une mensualité d’environ 1 725 € par mois. Pour un taux d’endettement conforme aux attentes des banques, les revenus du ou des emprunteurs devront au moins être de 4 930 € nets mensuels. Un apport personnel de 30 000 € serait un plus, pour vous permettre d’obtenir un tel financement.

Un emprunteur qui souhaite prétendre à un financement de 400 000 € sur 20 ans doit payer une mensualité de 2 300 €. Pour pouvoir s’acquitter de cette dette, en respectant le taux d’endettement maximum de 35 %, un salaire de 6 575 € nets mensuels est nécessaire. Il faut aussi être en mesure de fournir un apport personnel de 40 000 €.

Si vous avez besoin d’emprunter 500 000 € sur 20 ans, votre mensualité sera approximativement de 2 875 € par mois. Pour pouvoir supporter un tel emprunt, les revenus minimums des emprunteurs doivent être de 8 215 €, selon les critères actuels des banques. Un apport de 50 000 € peut être requis.

Pour 100 000 € de plus, la mensualité s’élèvera à 3 450 € par mois. Cela signifie que pour emprunter 600 000 € sur 20 ans, les revenus doivent être d’au moins de 8 960 € par mois. L’obtention du prêt immobilier sera souvent conditionnée à un apport personnel de 60 000 €.

Un emprunt de 700 000 € sur 20 ans est actuellement associé à une mensualité de 4 025 € par mois. Pour conserver un taux d’endettement acceptable, les revenus du ou des emprunteurs devront au moins être de 11 500 € par mois. L’apport personnel attendu par les banques est d’un minimum de 70 000 €.

Pour un prêt immobilier de 800 000 € sur 20 ans, la mensualité sera généralement de 4 600 € par mois. Pour parvenir à obtenir un financement avec les taux actuels, un revenu de 13 145 € par mois peut être requis par la banque. Un apport personnel de 80 000 € semble aussi incontournable.

Si vous êtes prêt à vous acquitter d’une mensualité de 5 175 € par mois, vous pourrez emprunter 900 000 € sur 20 ans. Pour répondre aux attentes des banques, vos revenus minimums devront être de 14 790 € par mois. La somme à investir personnellement dans le projet sera quant à elle de 90 000 €.

Pour finir, pour emprunter un million d’euros sur 20 ans, il faut disposer de revenus d’au moins 16 430 € par mois. Cela permettra de rembourser une mensualité d’environ 5 750 € par mois. L’apport personnel devra être au moins équivalent à 100 000 €.

En principe, pour financer un projet, les banques attendent :

• Un taux d’endettement inférieur à 35 %

• Des revenus stables et suffisants

• Un reste à vivre d’au moins 400 € par personne composant le foyer

• Un apport d’au moins 10 % de la somme empruntée

• Une gestion de compte saine, sans découvert

• Une balance bancaire positive

Certains de ces critères peuvent être négociés, en fonction de votre dossier ou de votre projet. Par exemple, un taux d’endettement supérieur à 35 % peut être acceptable pour les emprunteurs qui font de l’investissement locatif.

Une étude particulière de votre dossier est donc nécessaire pour savoir comment emprunter sur 20 ans, en fonction du montant de votre projet. Les informations détaillées dans cet article sont indicatives et concernent les acheteurs qui n’auraient pas d’autres crédits en cours.