Quel salaire pour emprunter sur 10 ans ? De 100 000 à 500 000 euros

Pour savoir avec quel salaire pour emprunter 100 000 € sur 10 ans, il est important de garder en tête que le remboursement de la mensualité ne doit pas dépasser 35 % des revenus du foyer.

Dans un premier temps, il faut donc faire le cumul de l’intégralité des revenus perçus. Il faut ensuite calculer 35 % de la totalité des revenus, pour obtenir la limite de mensualité que vous pouvez rembourser. Le calcul est : Revenus x 0,35

Dans le cas présent, quand vous connaissez la somme que vous souhaitez emprunter et votre durée idéale, le calcul est le suivant : (Mensualité de crédit / 35) x 100

Ici, le calcul serait donc :

Le résultat signifie qu’il faut gagner au moins 2 757 € par mois pour pouvoir emprunter 100 000 € sur 10 ans.

Pour connaître l’apport personnel idéal pour emprunter sur 10 ans, vous devez calculer 10 % de la somme à financer. La formule est donc la suivante : Montant emprunté x 0,10

Pour emprunter 100 000 € sur 10 ans, le calcul de l’apport personnel idéal est donc :

Pour épouser les attentes des banques, il est préférable d’avoir un apport personnel de 10 000 € pour emprunter 100 000 € sur 10 ans. Il reste néanmoins possible de négocier avec certaines banques, si vous avez un apport insuffisant ou que vous n’avez pas d’apport.

Pour emprunter 150 000 € sur 10 ans, la mensualité sera de 1 447 € par mois.

En reprenant notre calcul précédent, pour emprunter 150 000 € sur 10 ans, il faut un salaire minimum de 4 135 €.

L’apport personnel nécessaire sera quant à lui de 15 000 €.

Si vous choisissez d’emprunter 200 000 € sur 10 ans, votre mensualité sera d’environ 1 929 € par mois.

Pour pouvoir prétendre au financement, les revenus minimums devront donc être de 5 512 €. L’apport personnel devra idéalement être de 20 000 €.

Si vous choisissez d’emprunter 300 000 € sur 10 ans, votre mensualité sera approximativement de 2 894 €.

Pour pouvoir supporter cette mensualité avec un taux d’endettement inférieur à 35 %, votre salaire doit au moins être de 8 269 €.

Côté apport personnel, la banque est en mesure d’attendre que vous disposiez de 30 000 €.

Pour emprunter 400 000 € sur 10 ans avec les taux actuels, la mensualité sera potentiellement de 3 860 €.

Le revenu minimum pour respecter le taux d’endettement de 35 % et de 11 026 €.

Vous devrez idéalement être en mesure de présenter aux banques un apport de 40 000 €.

Pour emprunter 500 000 € sur 10 ans, la mensualité sera d’environ de 4 825 € par mois, selon les taux actuels.

Le revenu minimum pour pouvoir supporter un tel endettement est de 13 780 €.

L’apport personnel idéal, qui devra une nouvelle fois être de 10 % de la somme totale empruntée, représente 50 000 €.

Avant toute chose, la banque va étudier la viabilité financière du projet. Il s’agit par exemple de savoir si le ou les emprunteurs ont les capacités financières pour rembourser les mensualités.

Pour cela, la banque utilise le fameux taux d’endettement. Elle peut aussi considérer qu’un reste à vivre de 400 € par personne composant le foyer est essentiel pour prétendre à un financement.

Si vous dépassez le taux d’endettement maximum idéal, ne vous découragez pas. Il est parfois possible de négocier avec les banques, dans le cadre de certains investissements. C’est le cas si votre futur achat concerne un investissement locatif.

La banque va ensuite étudier le profil des emprunteurs. Il s’agit par exemple de savoir si ces derniers disposent d’une balance bancaire positive. Cela signifie qu’ils dépensent moins que ce qu’ils gagnent. C’est un véritable signe de santé financière.

La banque va analyser les relevés bancaires, à la recherche d’éventuels découverts, qui pourraient compromettre le projet. D’une manière générale, un particulier qui parvient à épargner régulièrement de l’argent et dont la gestion des comptes est saine, aura plus de chances d’obtenir un financement.

D’autres critères propres à votre banque peuvent s’ajouter à ces exigences de base. La plupart du temps, il faudra par exemple être en mesure de fournir un apport personnel de 10 % du montant total emprunté. Cela permet notamment de couvrir les frais de notaire et les frais annexes liés à la vente.

Les banques peuvent aussi exiger une situation professionnelle et des revenus stables. Le CDI semble donc être un véritable plus pour obtenir un crédit immobilier.