Bonne nouvelle : à 76 ans, il a trouvé le meilleur investissement pour sa retraite et témoigne

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5 min de lecture

07 février 2024

Pour profiter pleinement de sa retraite, il est essentiel d'anticiper et de démarrer tôt sa préparation en mettant en place des stratégies d'investissements. Jérôme, un retraité de Marseille, offre un aperçu de sa stratégie pour la retraite. Commencée dans la quarantaine, sa planification a pris forme après une consultation avec un conseiller en gestion de patrimoine. Il a choisi de diversifier ses investissements pour équilibrer le risque et le rendement. Mais avant d’écouter son témoignage, petit point contexte.

Le contexte français de la retraite

Lorsqu'il est question de retraite en France, des incertitudes demeurent presque toujours quant au financement futur des pensions de retraite. Il est bien souvent difficile de s'y retrouver parmi les nombreux dispositifs existants, comme l'épargne salariale ou encore les produits spécifiques dédiés aux seniors.

Penser à sa retraite, c'est donc penser à ses placements financiers actuels et futurs. Il est important de diversifier son portefeuille, car un seul type de placement n'est jamais suffisant pour couvrir tous les besoins financiers d'un retraité. Des solutions telles que les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ou encore l'Assurance Vie permettent de constituer un capital sécurisé tout en profitant d'avantages fiscaux.

Témoignage de Jérôme : comment a-t-il réussi à investir pour sa retraite ?

“Mon principal investissement a été dans une assurance-vie en unités de compte. J'étais conscient du risque, mais le potentiel de rendement plus élevé m'attirait. En complément, j'ai investi dans des SCPI pour bénéficier de revenus locatifs stables, ce qui m'a donné une tranquillité d'esprit supplémentaire en plus de ma pension. Tout au long de ma carrière, j'ai également profité de l'épargne salariale grâce au Plan d'Épargne Entreprise proposé par mon employeur, ce qui m'a permis de bénéficier d'avantages fiscaux intéressants.

Il était crucial pour moi de rester informé et d'ajuster mes investissements en fonction des fluctuations du marché et de mes besoins personnels. J'ai toujours fait ces ajustements en collaboration avec mon conseiller financier.

La diversification de mes placements et les conseils de professionnels ont été la clé de ma préparation réussie à la retraite. Chaque personne a des objectifs et des besoins différents, donc il n'y a pas de solution unique. L'important, pour moi, était de commencer tôt et de rester actif dans la gestion de mon épargne.”

Pour vous aider à faire comme Jérôme, nous allons vous présenter les principaux dispositifs qui s’offrent aux futurs retraités pour commencer à préparer leur retraite le plus tôt possible. Plus tôt vous investissez, plus vous pourrez profiter d’une belle retraite !

Les différentes solutions pour bien investir pour sa retraite

Parmi les placements financiers disponibles sur le marché, voici quelques options prometteuses à envisager :

1. L'assurance-vie en unités de compte (UC)

Avec une perspective d'investissement à long terme, l'assurance vie peut être un excellent choix pour préparer sa retraite. Elle propose un taux d'imposition avantageux, et la possibilité de choisir parmi une variété de supports d'investissement, allant des fonds garantis aux unités de compte (UC) plus risquées mais potentiellement plus rentables. À noter que les UC offrent généralement un rendement supérieur aux fonds en euros classiques.

2. Les SCPI : investir dans la pierre-papier

Les SCPI sont aussi une solution réputée pour se constituer un revenu complémentaire lors de la retraite. Grâce à l’achat d'une part dans une société civile de placement immobilier, les investisseurs bénéficient de revenus issus de la location de biens immobiliers. Ce type de placement est moins volatil et offre un meilleur rendement que les produits obligataires ou actions, en particulier pour ceux qui recherchent une solution plus stable sur le long terme.

3. Le Plan d'épargne retraite populaire (PERP)

Le PERP permet de venir compléter votre retraite légale grâce à des versements réalisés régulièrement durant votre vie active. Il présente de nombreux avantages fiscaux, notamment la déductibilité des sommes investies et une imposition à hauteur de 7,5% sur les revenus perçus au moment de la retraite.

4. L'épargne salariale pour préparer sa retraite en entreprise

L'épargne salariale, dont a profité Jérôme, désigne un ensemble de dispositifs visant à associer les salariés aux résultats de l'entreprise, tout en leur permettant d'épargner pour leur retraite de façon avantageuse. Parmi ces produits, on distingue :

  • Le Plan d'Épargne Entreprise (PEE)

  • Le Plan d'Épargne Retraite Collectif (PERCo)

Ils permettent de diversifier son épargne, bénéficier d'une fiscalité réduite sur les gains et surtout commencer tôt à penser à ses placements retraite.

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Penser aux risques liés aux placements retraite

Tout investissement comporte un certain niveau de risque. En effet, il est important de prendre en compte les différents facteurs qui peuvent impacter votre épargne, tels que les fluctuations du marché, les changements de législation ou encore les aléas de la vie privée. Enfin, il convient de ne pas négliger les frais inhérents à chaque solution lors de vos choix, car ils peuvent amenuiser la rentabilité espérée.

Faire appel à un professionnel pour un accompagnement personnalisé

Comme Jérôme, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider dans votre démarche de préparation à la retraite. En effet, un professionnel saura établir une étude personnalisée et détaillée de votre situation financière, en tenant compte de vos objectifs et de votre profil d'investisseur.