Oui, vous pouvez défiscaliser sans prendre de risques ! Ces 7 solutions vont vous surprendre

Dans cet article, nous allons explorer les différentes options qui s'offrent à vous afin de défiscaliser sans risque, avec l'aide des experts.

Pour ceux qui souhaitent épargner tout en bénéficiant d'avantages fiscaux, les livrets d'épargne réglementés sont une option intéressante. Parmi eux, on trouve notamment le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), dont les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Le taux de rémunération n'est pas très élevé, mais ces produits présentent l'avantage d'être totalement sécurisés.

Deux autres livrets d'épargne permettent également de bénéficier d'une fiscalité avantageuse : le PEL et le CEL.

Ils sont destinés à financer un projet immobilier, mais peuvent aussi servir de support d'épargne classique.

Les intérêts perçus sont exonérés d'impôt sur le revenu pendant les 12 premières années du plan, mais soumis aux prélèvements sociaux. Au-delà, ils sont également imposables.

Le contrat d'assurance-vie est l'un des placements préférés des Français, notamment en raison de ses avantages fiscaux.

En effet, il est possible de bénéficier d'une exonération totale ou partielle des gains selon la durée du contrat et les montants investis. De plus, la transmission du capital est favorisée grâce à une fiscalité allégée sur les droits de succession.

Les fonds en euros sont les stars incontestées de l'assurance-vie en France, capturant plus de 60 % des sommes investies chaque année. Ils se distinguent par leur garantie de capital, une caractéristique rassurante pour les épargnants, quelles que soient les fluctuations économiques.

Ces fonds sont majoritairement composés d'obligations, comprenant des emprunts d'État et des obligations d'entreprises, ce qui les rend relativement insensibles aux soubresauts des marchés financiers.

En général, les fonds en euros investissent entre 60 et 80 % de leurs actifs en obligations, le reste étant alloué aux actions cotées, à l'immobilier et à des produits dérivés visant à augmenter le rendement.

En ce qui concerne la fiscalité, les intérêts produits par les fonds en euros ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu tant qu'ils restent investis dans le contrat.

Ils deviennent imposables lorsqu'un investisseur effectue un retrait partiel ou total de son épargne, et leur taux d'imposition varie en fonction de l'ancienneté du contrat, de la date des versements et du montant total investi.

Pour ceux qui sont prêts à accepter une certaine dose de risque afin de maximiser leur potentiel de gains, les contrats d'assurance-vie multisupports offrent la possibilité d'investir dans des unités de compte, telles que les actions, les obligations ou encore les produits structurés.

Ces supports présentent un risque de perte en capital, mais permettent également de profiter pleinement des opportunités offertes par les marchés financiers.

Les Plans d'Épargne Retraite, mis en place depuis octobre 2019, permettent de se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse.

Les sommes versées sur un PER sont déductibles du revenu imposable et les gains réalisés ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu tant que l'épargne reste investie dans le plan.

Trois catégories de PER pour répondre à vos besoins

Il existe trois catégories de PER : le PER individuel (ou PERin), qui remplace l'ancien Plan d'Épargne Retraite Populaire (PERP), le PER collectif (ou PERcol) destiné aux salariés et le PER obligatoire (ou PERo) réservé aux travailleurs non-salariés.

Chacun de ces plans répond à des objectifs spécifiques et propose une gamme de supports d'investissement variée.

Afin de soutenir la construction de logements neufs et répondre aux besoins en matière de logement, le gouvernement a instauré le dispositif Pinel. Il permet aux particuliers qui investissent dans un bien immobilier locatif neuf de bénéficier d'une réduction d'impôt pouvant atteindre en 2024 21 % du montant de l'investissement, répartie sur 12 ans (dans le cas du dispositif Pinel +. Sinon, le montant de la défiscalisation est de 14 % maximum).

Cette solution permet à la fois de se constituer un patrimoine et de défiscaliser efficacement.

Attention : Pinel a vu sa fin annoncée au 31 décembre 2024.