Dernières modifications le mercredi 6 septembre 2023, 12:59
Alors que la crise inflationniste continue ses ravages, investir dans l’immobilier reste pour beaucoup un investissement refuge. Cependant, qu’en est-il si vous avez déjà un crédit immobilier en cours ? Est-ce possible et comment faire ? Découvrez dans cet article quelques conseils pour mener à bien votre projet même avec un autre emprunt en cours.
1. Évaluer sa capacité d’emprunt et saisir les opportunités
Dans un premier temps, il est essentiel de vérifier que votre capacité d’emprunt est suffisante pour financer le projet immobilier que vous envisagez. Plusieurs facteurs entrent en compte tels que vos revenus, vos charges ou encore la durée du prêt souhaité. Par ailleurs, il peut être judicieux de profiter des possibilités offertes par les taux actuels :
- Rachat de votre prêt immobilier initial pour diminuer son coût
- Renégociation de votre emprunt auprès de votre banque
- Regroupement de crédits pour alléger vos mensualités
Ainsi, votre situation financière pourrait permettre d’accueillir un nouvel emprunt sans compromettre votre équilibre budgétaire, voire même en l’améliorant.
2. Choisir la bonne stratégie d’investissement multi-emprunt
2 grandes stratégies d’investissement se distinguent pour investir avec un crédit déjà en cours.
a) Investissement locatif ou achat d’une résidence secondaire
Investir dans l’immobilier alors que vous avez déjà un crédit ne signifie pas nécessairement acheter une nouvelle résidence principale. En effet, il existe plusieurs stratégies possibles pour se constituer un patrimoine et profiter des opportunités du marché :
- Achat d’un bien locatif : L’investissement locatif est une excellente manière de solidifier son patrimoine tout en bénéficiant de revenus supplémentaires réguliers. Il est généralement recommandé d’emprunter pour ce type d’achat, afin de profiter des avantages fiscaux liés à l’endettement.
- Résidence secondaire : Les critères d’achat diffèrent ici et les raisons peuvent être diverses (vacances, pied-à-terre…). Par conséquent, il est important d’examiner attentivement le marché immobilier et la rentabilité potentielle de cette option.
b) Les leviers fiscaux pour optimiser votre investissement
Lorsque vous investissez dans l’immobilier tout en ayant un crédit en cours, il est primordial de tenir compte des différents dispositifs fiscaux disponibles afin de réduire les coûts de votre projet. Le choix du statut fiscal peut influencer de manière substantielle votre rentabilité :
- Dispositif Pinel : ce mécanisme permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu en contrepartie de l’acquisition d’un logement neuf destiné à la location. Les conditions d’éligibilité sont strictes et il est donc indispensable de se renseigner en amont.
- Statut LMNP : en optant pour le statut Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP), vous déclarez vos revenus locatifs comme des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) non professionnels. Ce statut offre l’avantage de pouvoir amortir le bien immobilier sur plusieurs années, réduisant ainsi son impact sur vos impôts.
3. Mobiliser les bonnes sources de financement
Outre la capacité d’emprunt et les leviers fiscaux évoqués ci-dessus, il est crucial de chercher à optimiser votre projet immobilier en mobilisant différentes sources de financement :
- L’apport personnel : disposer d’un apport permet généralement d’avoir accès à des conditions de crédit plus avantageuses et simplifie les démarches pour obtenir un prêt.
- Les aides publiques : selon la nature de votre projet et votre profil, vous pouvez être éligible à certaines aides telles que le Prêt à Taux Zéro (PTZ), le Prêt Accession Sociale (PAS) ou encore les subventions de l’Agence Nationale de l’Habitat (ANAH).
- La négociation auprès des banques et courtiers : chaque établissement financier propose ses propres taux et conditions de crédits. Il est donc primordial de comparer les offres et de négocier pour obtenir le meilleur financement possible.
Investir dans l’immobilier en ayant déjà un crédit en cours peut sembler complexe à première vue. Pourtant, avec une bonne préparation et en suivant les conseils mentionnés dans cet article, il est tout à fait envisageable de mener à bien son projet. Une analyse approfondie de sa situation financière et une étude rigoureuse des différents dispositifs disponibles seront la clé pour réussir votre investissement immobilier.
